TAE (tasa anual equivalente)

En la práctica.

Una tarjeta al 1,5 % mensual tiene un 18 % nominal anual, pero su TAE con capitalización mensual y sin comisiones es del 19,56 %.

La TAE es la cifra que permite comparar productos con estructuras distintas, porque homogeneiza el coste o la rentabilidad a un año e incorpora las comisiones.

Definición legal [hecho] (src-s5-06): «coste total del préstamo para el prestatario, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados» (art. 4 de la Ley 5/2019).

Qué incluye:

El tipo de interés.
Las comisiones que el prestatario paga (apertura, estudio, mantenimiento vinculado…).
El efecto de la periodicidad de los pagos.

Qué no incluye necesariamente:

Costes que dependen de un incumplimiento futuro (intereses de demora).
Productos opcionales que el cliente contrate por su cuenta.

Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE distintas: por eso, cuando alguien compara ofertas por el TIN, está comparando la mitad del precio. Cálculo de ejemplo [cálculo]: 1,5 % mensual → (1,015)¹² − 1 = 19,56 % de TAE, frente al 18 % nominal.

Términos relacionados.

TIN (tipo de interés nominal)
Porcentaje pactado sobre el capital prestado, sin incluir comisiones ni el efecto de la periodicidad de los pagos.

Dónde se usa.

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